私はファイナンシャルプランニングの専門家です: 早期リタイアしたいなら絶対に買ってはいけない9つのもの

早期リタイアを夢見ているのはあなただけではありません。 FIRE（経済的自立早期退職）運動、簡単に言えば、収入の50％から70％を貯蓄して投資するという運動が最近勢いを増しており、多くのアメリカ人はそうすれば40代、あるいは20代で退職できると信じている。彼らの30代。 しかし、この偉業を達成するには、多くの計画といくつかのライフスタイルの犠牲も伴います。

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早期リタイアしたい理由が何であれ、ビーチに座りたい、趣味をベンチャーに変えたい、ボランティア活動をしたいなど、その目標を達成するためには絶対に買ってはいけないものがいくつかあるということに専門家は同意しています。

早期リタイアしたい場合に最適な投資についてもご覧ください。

早期リタイアを希望している場合に避けるべきことの 1 つは、収入を生まない不必要な贅沢品です。

SuperMoney.comの認定ファイナンシャルプランナーでコンテンツディレクターのアンドリュー・レイサム氏は、「高級車、ブランド服、豪華な休暇は、貯蓄をすぐに使い果たしてしまう可能性がある」と語る。 「覚えておいてください。20 年後に退職するつもりで、APY の平均約 7% を稼ぐことができるのであれば、現在支出する 1 ドルごとに退職後の資金が 4 ドル減ります。」

レイサム氏は、高級品には継続的な追加費用がかかることが多いため、経済的な将来を脅かすと付け加えました。 例えば、高級車は初期費用が高いだけでなく、より高価な保険、メンテナンス、修理が必要になると同氏は述べた。

「こうした定期的な出費により、退職後の貯蓄額が大幅に減少する可能性があります」とレイサム氏は付け加えた。

テイラー・コバール氏はCFPであり、TheMoneyCouple.comとKovar Wealth ManagementのCEOであり、2年前に「早期退職」した。 同氏によると、別荘の魅力は強いかもしれないが、タイムシェアは往々にしてひどい投資になるという。

「高額な年会費がかかり、売るのが難しく、価値が上がることはほとんどない」とコバール氏は語った。

早期リタイアを達成するためのもう 1 つのヒントは、クレジット カードの借金など、高金利の借金を増やさないことです。

実際、Creditcards.com によると、5 月 31 日までの週のクレジット カードの平均金利は 20.63% であり、この金利は今後も少しずつ上昇していく可能性があるようです。

「それはすぐに制御不能になり、貯蓄の努力が狂ってしまう可能性があります」とレーサム氏は言う。 「代わりに、収入の範囲内で生活し、すべての給料の一部を貯蓄し、分散されたポートフォリオに賢明に投資することに集中してください。」

エンディコット大学の非常勤教授であり、WinCap の創設者でもある CFA のマイケル・コリンズ氏は、早期退職が目標の場合は投機的投資を避けるよう勧めています。

「リスクの高い投資に投資すると、より大きな利益が得られる可能性がある一方で、損失のリスクも大きくなり、退職後の計画に非常に悪影響を与える可能性があります」とコリンズ氏は言う。

早期リタイアしたい場合は、特定の投資信託などの手数料が高い金融商品は避けるべきです。

「手数料が高いと投資収益が損なわれ、退職後の貯蓄の増加が鈍化する可能性があります」とレイサム氏は言う。

「もちろん、誰もがカフェインを解消する必要があるが、カフェラテに1日5ドル（OK、2023年には8ドルくらいだろうか）を費やすと、年間で1,800ドル以上になる可能性がある」とコバール氏は語った。 「代わりにそのお金を投資し、朝のラッシュアワーの地元のコーヒーショップの行列よりも早くそのお金が増えるのを見てください。」

また、家が大きいほど住宅ローンが高額になり、固定資産税や維持費が高くなることが多いため、高価な家は早期退職計画を危うくする可能性があります。

「予算を拡張せずに、自分のニーズに合った家に住むことの方が有益です」とレイサム氏は言う。

新しいテクノロジー製品やアップグレードが際限なく発表されることに巻き込まれがちですが、これらのコストもすぐに膨れ上がります。

「最新テクノロジーを開梱するのが好きではない人はいないでしょうか?」 コヴァールは尋ねた。 「しかし、常に最新のデバイスが発売されるとすぐに購入しているのであれば、本質的には退職金ではなく、自分のお金に寄付していることになります。」

2023 年 5 月の時点で、学生ローンの平均負債は 37,338 ドルでした。 Data Education Initiative によると、入学から 20 年が経過した今でも、学生の借り手の半数はローン残高でそれぞれ 20,000 ドルを負っています。

多くの専門家は、コミュニティカレッジ、オンラインコース、見習いなど、より早く生計を立て、借金をせずに済む可能性のある選択肢が他にもいくつかあることに同意しています。

「学位が欲しいなら、情熱や興味ではなく、スキルを持って学位を取得してください。これは素晴らしいことですが、多額の借金をせずに、自分の時間で、生計を立てる以外でも追求できます」と公認会計士であり、The の創設者であるタチアナ・ツォワール氏は述べています。大胆なブログ。 「また、今では、私自身の簿記コースのように、すぐに安定した生計を立てることができる実践的なスキルを身につけるプログラムがたくさんあります。

「大学では次のようになります。歴史を専攻しているのに、会計や心理学、工学を二重専攻している、あるいはスキルのようなもの。今ではスキルは、多額の費用と何十年もかかる学位よりもはるかに重要です。」

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この記事は元々 GOBankingRates.com に掲載されたものです: 私はファイナンシャル プランニングの専門家です: 早期リタイアしたい場合は絶対に買ってはいけない 9 つのもの